금(Gold, 金) 투자 방법 알아보기 (KRX금현물, 골드통장, 실물 골드바, 금ETF)

 

 

금(Gold, 金) 투자 방법 

 

실물골드바	매입시 부가가치세 10% + 세공비 (5% 정도)
KRX금현물	매매차익 비과세 + 거래 시 수수료 발생(0.165~0.33%)
국내상장ETF	매매차익에 배당소득세 (15.4%)
은행금통장	매매차익에 배당소득세 (15.4%)

 

 

정치적 불확실성이 커지면 항상 금(Gold) 이야기가 나옵니다. 주식이나 ETF 등은 시장 흐름에 따라 그 가치가 흔들리기 쉽고, 그 가치가 떨어질수록 "현물"에 대한 수요가 늘어나게 됩니다. 

 

그래서 포트폴리오를 구성할 때 '안전자산'으로서 항상 금(gold)에 얼만큼 비율을 넣을지 성향에 따라 다르게 나타납니다. 

 

공격성향의 투자 포트폴리오를 짜더라도 안전자산에 일정 비율을 넣게 되는 것은 아마 우리나라 자산이 대부분 부동산에 머물러있는 것과 비슷한 심리인 것 같습니다. 

 

이렇게 최근 금리 인하 기대가 커지고 미국 대선의 불확실성 그리고 미국의 경기침체 우려가 확산되면서 금가격이 오르고 있습니다. 

 

장기적으로 우상향하는 금값에 대해 일정 금액을 넣어두는 것도 좋은 방법입니다. 처음에는 이런 금투자는 꼭 실물 골드바로만 해야 하는 줄 알았는데, 금에 투자하는 방법도 다양해졌습니다.

 

 

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실물골드바

 

말그대로 실물 금을 구매하는 행위입니다.

사실 금투자를 생각하면서 제가 가장 먼저 떠오른 것은 실물골드바를 사는 행위입니다. 하지만 세공비가 들어가는 것도 생각보다 아깝고 10% 부가가치세를 내려고 하니 금액이 너무 올라가는 것처럼 느껴집니다.

 

하지만 가장 안정적이고 쉽고 빠릅니다.

 

장기적으로는 재산세나 증여세가 부과되지 않아서 실물 골드바를 구매하는 것 같습니다.

 

실물골드바는 큰 중량을 한꺼번에 구매하는 게 대체로 유리합니다. 

 

 

KRX금현물

KRX 금시장?

정부의 금 유통체계 혁신과 금거래 양성화 방안에 따라 한국거래소에서 공공기관(조폐공사) 인증을 받은 금현물을 주식거래와 유사하게 거래할 수 있도록 개설한 유통시장입니다.

 

<장점> 

☞  매매차익 비과세 + 부가세 면제(매매분)으로 금융상품으로 투자할 때보다 유리합니다. 

특히, 이자수익에 대한 세금 부담이 높다면(종합소득세 납부대상) 그 효과가 커집니다.

 

☞  출고단위 : 금 99.99K : 1,000g(1Kg) 단위로 출고, 미니금 100g 단위로 출고

 

☞  온라인으로 구매가 가능하고 분실 위험이 없습니다. 

 

정규시장

- 시가단일가 매매: 8:30~09:00

- 접속 매매 : 9:00~15:20

- 종가단일가 매매 : 15:20~15:30

 

 

<미래에셋 기준 수수료>

 

매매수수료

오프라인 거래 : 0.45% (부가세 포함 0.495%)

온라인 거래 수수료 :0.15% (부가세 포함 0.165%)

 

보관수수료

별도 0.0002% (부가세포함 0.00022%) 

: 징수시기 : 매월 첫 영업일

 

그 외 금을 실물출고한다면, 출고수수료/운송수수료 등이 발생합니다.

출고수수료 

99.99K : 1kg 당 20,000원 (부가세 포함 22,000원)

미니금 100g : 100g당 20,000원 (부가세 포함 22,000원)

 

운송수수료

내룍 :80,000원(부가세 포함 88,000원)

제주도 : 250,000원 (부가세포함 275,000원)

(*5kg 초과 시 부가세포함 3,300원 추가)

(*미니금 100g종목의 경우 5kg 초과분은 kg단위로 올림 하여 계산)

 

어쨌든 매매할 때는 수수료가 발생하지 않지만 금을 인출할 때에는 수수료가 붙습니다. 하지만 조금씩 모아서 나중에 출고한다는 가정을 하면 확실히 매력적인 방법이라는 생각이 듭니다. 

 

매매수수료가 낮고 출고시 수수료가 발생하지만 그냥 보관하여도 보관수수료가 붙습니다.

때문에 내가 금을 장기보유할 것이라면 증권사마다 매매수수료와 보관수수료를 비교하여 선택해야 합니다. 

 

 

 

 

 

금 ETF

 

금 ETF의 가장 큰 장점은 바로 분산 투자/소액 투자가 가능하다는 것입니다.

KRX 금 현물투자와 장점은 비슷합니다.

 

다만 배당소득으로 15.4%의 세금을 내야 하는 부분은 크게 다가올 수 있겠습니다. 이 부분은 절세 계좌인 ISA 계좌나 연금계좌, IRP계좌를 통해서 일부 해소할 수 있습니다. 

 

선물 ETF의 경우 실제 금 가격이 온전히 반영되지 않기 때문에 종류에 따라서 현물 가격의 흐름과 차이가 있을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

은행금통장 골드통장

 

금통장은 금을 직접사는 방식이 아니라 시중은행에 금통장을 개설하고 현금을 넣어두면 국제 금값에 따라 잔액이 변동하는 금융서비스입니다. 

 

장단점이 확실한 금통장입니다.

 

우선 금을 직접 사는 것이 아니기 때문에 언제든 자유롭게 거래가 가능합니다.

비대면 계좌개설도 가능하고 실물거래가 아니기 때문에 입/출금이 자유롭다는 것이 가장 큰 장점이지 않을까 생각합니다. 물론 중도해지 수수료도 없고 가입기간도 정해져 있지 않습니다. 

 

다만 매수, 매도 시에 1g당 기준가의 1% 수수료가 발생하고 배당소득세도 15.4% 발생합니다. 

통장이지만 예금자보호법이 적용되지 않고 실물로 찾을 때는 10%의 부가세가 붙습니다. 

 

 

가장 접근이 쉬운 금투자 방법은 골드통장 개설로 보여집니다.

0.01g 단위로 거래가 가능하기 때문에 적립식 소액 투자로 추천되며, 실제 국내 시중은행의 금통장 계좌 잔액이 꾸준히 늘고 있습니다.

 

 

 

 

 

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개인적으로는 실물 골드바 구입이 가장 매력적으로 다가오긴 하나,

현실적으로 KRX금시장이나 금 ETF가 가장 적합하지 않을까 생각해 봅니다.

 

확실한 건 자산 포트폴리오상의 한 부분을 차지해야 한다는 생각입니다.

 

이상 금 투자 방법에 대해 알아보았습니다.